招行零售金融3.0周年考:招商銀行App8.0全面開放

2019-12-10 00:20:04

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   “2013年,互聯網金融如疾風暴雨般來襲,銀行業人人自危,似乎前途渺茫;但我們在喧囂中堅持把自己的事情做好,同時也積極嘗試與探索,‘咬定青山不放松’。2018年,互聯網金融回歸常態,金融科技轉入正軌,而我們卻主動走出舒適區,率先啟動零售金融3.0轉型,‘不畏浮云遮望眼’。今天,我們正式發布招商銀行App8.0,這不僅是一次例行的大版本迭代,也是我們對零售金融3.0轉型的思考與回答。”

  2019年11月18日,招行在京全新發布招商銀行App8.0,招行相關負責人在新聞發布會上如是說。零售金融3.0時代,招行重新定義了數字化轉型最重要的平臺和載體,這就是招商銀行App 。以招商銀行App8.0,作為招行對零售金融3.0轉型的第一次回答,也成為本次發布會的最大看點。

  以招商銀行App8.0,堅定零售金融3.0數字化轉型的決心

  縱觀人類社會,每一次的重大變革和進步,都與科學技術的發明、發現有著密切聯系,隨之而來的,還有生產方式與商業模式的不斷創新。招行零售的1.0和2.0時代如此,3.0時代亦然。

  實施四年的“移動優先”戰略,讓招行看到了零售業務非線性增長的可能,在招行看來,從“卡時代”向“App時代”的跨越,重新定義了零售銀行的服務邊界。

  2018年,招行正式吹響了零售金融3.0轉型的集結號,以月活用戶(MAU)為北極星,深入推進戰略轉型與升級,持續探索和打磨3.0時代的新打法。

  “在招行看來,商業模式取勝是3.0階段的核心要義,對于2019年和更遠的未來,客戶和科技是我們可持續增長的潛力和動能”,招行相關負責人表示。對于招行而言,零售金融3.0轉型,就是強化“人+技術”的組合,從而構建數字化的客戶獲取能力和數字化的客戶經營能力。

  謀定而后動,經過一年多的探索,招行已清晰地勾勒出零售金融3.0時代的藍圖。在此背景下,順勢而為,推出招商銀行App8.0,說明招行已進一步堅定了向零售金融3.0轉型的決心。

  以線上直營模式,為億級客戶經營注入新動力

  當前,招行零售客戶總數突破1.3億,招商銀行App用戶突破1億,以人與網點為驅動的傳統商業模式難以為繼。與此同時,在高度信息化的社會中,020模式大量切入生活及消費場景,深刻影響人們的生活和行為習慣,招商銀行App登錄用戶數已經占到全行日均流量的90%以上,成為第一流量入口。

  2018年,招行將原遠程銀行中心更名為網絡經營服務中心,在傳統的服務職能以外,賦予其經營客戶的使命和職責,通過線上直營的模式,直接觸達并為客戶提供財富管理服務,從根本上改變了以往分支行分散經營的做法,零售金融3.0轉型的戰略意圖可見一斑。以金融科技為矛,重構業務模式,突破“線性增長”的約束,這是3.0時代的招行打法。值得一提的是,這也是業內首個線上經營體系,根據招行公布的數據,由網絡經營服務中心經營和服務的客戶總量已突破億級。

  明確戰略轉型的方向后,招行以App為平臺,以大數據為驅動,以最佳客戶體驗為目標,全新推出App線上服務渠道“小招理財顧問”。對于習慣線上交互的客戶,以大數據進行族群化經營,累計部署服務策略3萬余個;對于有資產配置需求的客戶,招商銀行App8.0于業內率先推出“在線財務規劃”功能,突破時間與空間的界限,通過App將規劃過程向用戶同屏展示,并提供沉浸式交互體驗,規劃方案可一站式組合購買。

  在招行看來,線上直營模式是其17年財富管理服務經驗的總結和對零售金融3.0的全新探索,且將引領招行通往更加廣闊的未來。

  以數字化轉型之勢,加速推進零售金融3.0變革

  作為業內公認的“零售之王”,時刻關注行業的前瞻性發展,從未來看現在,是招行零售持續領先的關鍵之一。“未來的商業社會,將由一個一個的小生態構成無限豐富的大生態,因此,每家企業都不會孤軍奮戰,而是要面向未來,與合作伙伴一同打造自己的生態圈”,招行相關負責人表示。在招行看來,與合作伙伴共建共生,攜手共創豐富的App場景生態,是零售金融3.0轉型的重要方向,也是本次8.0版本傳遞的一個重點。

  客觀來說,金融場景屬于低頻場景,用戶黏度和活躍度相對較低,因此,作為招行零售金融3.0轉型的主戰場,招商銀行App必須做出改變。立足金融和交易,并向其上下游不斷延伸,通過引入更多元的泛金融和生活服務場景,以無限開放的心態,廣泛擁抱各領域合作伙伴,為用戶提供更豐富的非金融服務成為了招行的戰略選擇,而招商銀行App8.0已為此做好準備。

  在內容生態構建方面,招商銀行App8.0以“專業的財商知識平臺”為定位,邀請超過1380家經濟學家、券商、智庫、頭部自媒體人等入駐,每天生產優質內容超過1000篇,薈萃名家智慧,為用戶投資決策提供助力。當前,社區頻道MAU超過600萬,在社區頻道看精品財經資訊,已成為越來越多招商銀行App用戶的選擇。

  在生活場景搭建方面,招商銀行App8.0秉持“多彩生活all in one”的理念,發力小程序平臺,累計開放接口100個,通過開放API建立更廣泛的連接,先后將300余家優質生活服務伙伴“引進來”。同時,招行還以為用戶精選金融產品的初心嚴格把關,優選頭部合作商戶進行全國性“兩票”業務合作,并加大對區域重點商戶的拓展。目前,招行飯票年銷售量突破80億元,“品質生活,精致不貴”的經營理念已為萬千用戶所認同。

  此外,近年來,招行還加大了對場景化金融服務輸出能力的探索,主動“走出去”,連接招商銀行App之外的生態。招行相關負責人表示,當前,招行正與華為錢包、芒果TV等頭部平臺合作,以“一網通”賬戶為基礎,輸出賬戶體系與聚合支付能力,并輸出零錢理財功能,讓用戶實現“會賺會花”。

  以開放平臺生態,定義一億人的財富生活

  “過去,我們一直強調財富管理,而今天,當招商銀行App早已不在局限于金融和交易,我們認為這是零售金融3.0轉型過程中的一個重要契機,讓我們有機會,和1億用戶一起,再一次定義財富生活”,發布會上,招行相關負責人如是表示。

  據悉,招商銀行App的1億用戶中,60%以上是35歲以下的年輕人。作為一家有活力的銀行,招行經常在微信、微博等多種渠道與年輕用戶親密互動,傾聽他們的訴求,了解他們的愛好,一如最懂他們的貼心老友。

  今年9月,招商銀行App用戶突破1億,成為一款比肩一線互聯網平臺的國民財富生活App.App用戶不僅對此熱情點贊,還紛紛留言,分享自己眼中的財富生活。在他們看來,財富不止于理財,專業是一種財富,知識是一種財富,品質生活亦是一種財富。從財富管理延伸到財富生活,通過招商銀行App8.0的開放生態平臺,點亮1億種財富生活,這是零售金融3.0時代招商銀行App對1億用戶的真摯回答。

  順應移動互聯網時代的商業邏輯,立足最佳服務體驗,贏得用戶青睞,并借助金融科技騰飛之勢不斷進化,招商銀行App為自己的“再進化”不僅贏得了時間,還贏得了更廣闊的空間。

(文章來源:券商中國)

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