中石油專屬保險擬增資10億 自保公司待擴容 監管政策正在研究中

2019-12-09 23:55:04

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  近日,中石油專屬財產保險股份有限公司(以下簡稱“中石油專屬保險”)披露擬變更注冊資本的公告稱,為提高公司承保能力,擬將未經審計的未分配利潤10億元人民幣進行轉增,將注冊資本提高至60億元。

  增資完成后,中石油專屬保險三家股東中國石油天然氣集團有限公司、中國石油天然氣股份有限公司、中國石油集團資本有限責任公司的持股股數分別達到6.6億股、29.4億股、24億股,同時,三家股東持股比例不變,分別為11%、49%、40%。

  對于中石油專屬保險增資目的,有業內人士指出,由于石油行業自身風險較高,原油生產企業的設備價值也較高,如果出現風險,就會導致單一大額賠付,這就對中石油專屬保險的資本實力提出較高的要求。同時也將有利于該公司進一步擴大承保范圍,包括提高海外風險應對能力、應對財險市場費率走高趨勢。

  作為保險業的創新業態,專業自保公司在我國逐步興起,不過,現有的一些監管規則似乎與自保公司經營特點有些不相適應。

  中石油專屬保險擬增資10億

  公開資料顯示,中石油專屬保險于2013年末獲批開業,初始注冊資本50億元,由中石油集團、中國石油天然氣股份有限公司(以下簡稱“中石油股份”)共同發起設立,為中石油集團及關聯企業提供財險、責任險、信用保證保險等保險保障業務,是我國第一家自保公司。

  據中石油專屬保險介紹,其目前全面參與中石油集團的風險管理與保險業務,在風險管理咨詢、風險管理決策支持以及國內外保險安排等方面為后者提供服務。

  中石油專屬保險展業的第一個年度即取得了1.73億元的凈利潤,這與該公司當年可觀的投資收益有關,在營業收入當中,已賺保費為1.02億元,投資收益達到2.83億元。營業支出方面,則主要由1.14億元的提取保險責任準備金構成,而賠付支出僅有480.58萬元。

  隨后,中石油專屬保險的保費規模逐漸擴大,2014年原保費收入從1.56億元迅速提升至2015年的5.56億元,同比增幅達到256%。2018年,該公司保險業務收入從上年的6.05億元提升至8.58億元,同比增長41.82%。

  隨著保費規模的擴大,中石油專屬保險還實現了持續盈利,2015年至2018年,其凈利潤分別為2.86億元、2.83億元、3.64億元、3.15億元。

  2019年前3季度,中石油專屬保險中石油專屬保險凈資產64.2億元,保費收入8.01億元,凈利潤2.46億元。核心、綜合償付能力充足率均為333%。

  近日,中石油專屬保險總經理潘國潮還在公開場合透露稱,2019年公司保費將近10億元,預計有4億元利潤,業績進一步優化。

  對于擁有如此強勁資產實力和償付能力背景的中石油專屬保險選擇增資的原因,有業內人士指出,由于石油行業自身風險較高,原油生產企業的設備價值也較高,如果出現風險,就會導致單一大額賠付,這就對中石油專屬保險的資本實力提出較高的要求。

  事實確實如此,2010年,英國石油公司(BP)在墨西哥灣租賃的鉆井平臺“深水地平線”發生爆炸,造成人類歷史上規模最大的近海原油泄漏事故。而英國石油公司也因此遭受巨額罰款,并付出了187億美元的賠付支出。

  因此也有業內人士指出,自保公司的經營目標應該是更有效的風險管控,而非賺取利潤。因為處在集團內部,能更好地了解風險狀況,并給出配套的防范措施,實現防患于未然。

  自保公司盈利表現搶眼

  自保公司是指由非保險企業中的大型企業投資設立的保險機構,負責承保母公司或其關聯企業的保險業務,它是對企業自身風險的保障,通過低成本運作降低風險成本,在改善現金流的同時,亦能提升企業風險管理水平。作為企業采取自留風險管理技術的一種形式,專業自保公司已為國際上大型企業所普遍采用,是國際普遍認可的企業實現戰略、財務和經營收益的重要工具。

  自保公司在國外的發展歷程較長,并有一定的規模。目前,國際市場約有6000-7000家自保公司主體,美國500強企業超過90%擁有自保公司,英國200強企業的80%擁有自保公司,瑞典50強企業的90%擁有自保公司。

  隨著經濟的發展,國內的大型企業也越來越意識到成立自保公司的重要性。有業內人士表示,一個成熟的保險市場應該是商業保險、相互保險、專業自保三大保險品種“三足鼎立”的模式,供給主體來為保險需求者提供多元化的保險產品,并由保險經紀公司、代理公司、公估公司等專業中介組織與保險產品供給主體共同形成和諧共存的生態產業鏈。

  但我國目前為止僅有8家自保公司,除中石油專屬保險外,還有中遠海運自保、中國鐵路自保、粵電自保,以及在香港設立的中海石油保險、中廣核保險、中石化保險、上海電氣自保。

  從經營狀況來看,2019年前3季度,中鐵路自保累計保險業務收入5.16億元,凈利潤1.75億元;中遠海運自保保險業務收入4.64億元,凈利潤0.8億元;粵電自保保險業務收入0.48億元,凈利潤0.14億元,業績相對穩定。

  自保公司盈利表現搶眼,與其母公司實力深厚不無關系。按照監管規定,若要設立自保公司,投資人需保證資產總額不低于1000億元,即在準入方面就設置了較高的門檻。而與一般的商業保險公司相比,自保公司僅對本集團及集團下屬公司進行承保,保費收入自留,保險費率也相對較低。

  業內人士稱,中國企業對于自保公司的需求大,一方面,企業的自保公司對企業自身的風險更加了解;另一方面,自保費用要低于商業保險費用。另外,通過設立自保公司也可以提高企業的風險管控能力。

  也正因如此,80%的世界500強企業都設立了自保公司,尤其是業務范圍覆蓋全球的企業更是青睞“自保”。

  不過,大型企業設立自保公司的優勢明顯。中遠海自保總經理鄭曉哲在2019京津冀保險(天津空港)國際論壇上表示,自保的出現是在保險產品供給不足或者保險價格高企的關頭產生的,旨在解決企業內部風險成本問題,同時有助于提升整個市場的運營效率。例如自保公司更了解自己母公司的風險,最了解母公司的客觀需求,而且經營鏈條較短,自保公司的決策流程更快、成本更低,所以將促使整個市場的效率提升。

  業內呼吁配套專屬監管規則

  此雖然自保公司和商業保險公司之前已經存在一定的差別監管,但仍有一些問題有待改進,因此,不少自保人士在2019京津冀保險(天津空港)國際論壇呼吁,希望能夠獲得更多政策支持。

  中遠海運自保總經理鄭曉哲表示,由于缺少專門的監管法規,自保公司日常經營比照商業保險公司,有諸多不便。自保公司需要有專門的自保監管法規,才有利于健康長遠發展,法規至少應覆蓋市場準入、償付能力監管以及日常經營監管。

  中石油專屬財險總經理潘國潮表示,在反洗錢的要求方面,通常商業保險公司對接單位、個人,對接系統內、系統外,因此反洗錢監管很有必要。而自保公司所有的業務都是公對公,不對接系統外也不對接個人,所以出現洗錢的概率很低,但自保公司也要在這方面對系統、人力、宣傳等方面需花費較大精力。

  “對于關聯交易的監管,每個月都需要報告,而自保公司業務都是關聯交易,報送報表太頻繁。”潘國潮表示。

  另外,中國精算研究院金融科技中心副主任陳輝也表示,現有的一些監管規則與自保公司的特點確實不相適應。例如《再保險業務管理規定》規定,每一臨時分保合同分給投保人關聯企業的保險金額或者責任限額,不得超過直接保險業務保險金額或者責任限額的20%,而由于地域等因素的限制,有時自保公司需要做代出單安排,而商業保險公司考慮到這“20%”所帶來的風險,不愿意承保或是去開發一些特殊的險種,由此也限制了自保公司與商業保險公司的合作以及業務創新。

  不過,潘國潮透露:“目前銀保監會對自保公司還是比較支持的,很多政策正在研究中,將來有利于自保公司發展的環境會到來。”

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